Les meilleurs conseils pour réduire ses impôts
Il est toujours important de savoir comment réduire ses impôts. Alors que les mesures fiscales sont nombreuses, la pression fiscale des contribuables reste forte, avec un barème de l’impôt sur le revenu 2022 revalorisé de 1,4%. Voici nos meilleurs conseils pour réduire ses impôts en bénéficiant des dispositifs d’allègements fiscaux votés par le législateur. Vous pouvez ainsi profiter de certaines astuces pour réduire vos impôts.
Comment réduire ses impôts sur le revenu ?
Évolution des dispositifs de réduction d’impôts en France
Les dispositifs de réduction d’impôts existent depuis plus d’un siècle, notamment avec la loi sur les Monuments Historiques mise en place en 1913, qui octroie des avantages fiscaux aux propriétaires se lançant dans la restauration de monuments. Depuis le XXe siècle, de nombreuses lois ont vu le jour pour favoriser à la fois l’épargne financière et l’investissement locatif clé en main. Comment payer moins d’impôts ? Quelles sont les astuces pour réduire ses impôts ? Pourquoi payer moins d’impôts ? Quels sont les dispositifs fiscaux pour maitriser sa fiscalité ? Voici nos meilleurs conseils pour payer moins d’impôts chaque année.
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Comment réduire ses impôts grâce à la location meublée ?
La location meublée présente des avantages intéressants pour l’investisseur. Tout d’abord, cet investissement locatif, permet un tarif de location plus élevé qu’une location nue classique pour une surface équivalente. De plus, ce statut juridique offre également une fiscalité très avantageuse. Les options fiscales choisies permettent de réduire la base imposable de ses revenus locatifs et de diminuer ses impôts. Des abattements sont également prévus pour durée de détention, qui vous exonèrent d’impôt sur la plus-value après 20 ans.
Nos préconisations avant d’investir dans la location meublée
- La rentabilité doit être vérifiée en tenant compte de l’ensemble des coûts (travaux, mobilier, expert comptable…)
- Le centre-ville et les zones où la demande locative est forte, doivent être privilégiés.
- Privilégiez pour l’investissement immobilier des petites surfaces plus rentables
Les pièges à éviter
- Eliminer les EPHAD, les résidences d’affaires et les résidences étudiantes
- Refuser les baux commerciaux avec des exploitants
- Se méfier des vendeurs spécialisés en défiscalisation
Réduire ses impôts à l’aide du démembrement de propriété ?
La pleine propriété d’un bien se décompose en deux éléments :
- La nue-propriété qui donne la propriété des murs
- L’usufruit qui donne droit la jouissance du bien
Dans le but de développer son patrimoine immobilier et de réduire ses impôts, il est possible de démembrer la propriété d’un bien et d’acquérir uniquement la nue-propriété. En contrepartie, une autre personne physique ou morale détient l’usufruit pour une durée déterminée.
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Nos préconisations avant d’investir pour réduire sa fiscalité
Sur le plan de la fiscalité, il est bénéfique d’envisager ce type d’acquisition car il n’y a pas d’impôt sur les revenus fonciers, les loyers étant perçus par l’usufruitier. Par ailleurs, la valeur du bien est exclue de la base de calcul de l’Impôt sur la Fortune Immobilière et génère une réduction d’IFI. De plus, le nu-propriétaire n’a aucune contrainte de gestion locative puisque l’usufruitier dispose déjà du bien. C’est ainsi une solution efficace pour capitaliser sans pour autant augmenter son imposition. Concernant le prix, l’acquéreur en nue-propriété profite d’une décote à l’achat, qui correspond à la valeur détenue par l’usufruitier. Plus la durée du démembrement est longue, – donc la détention par l’usufruitier – plus le prix d’achat est diminué. 
Les pièges à éviter
- Les grosses réparations du bien sont à la charge du nu-propriétaire
- L’investissement doit être réalisé sur un long-terme de10 à 20 ans
- A l’extinction de l’usufruit, le nu-propriétaire devient plein-propriétaire
- Dans une stratégie de démembrement, il est nécessaire de faire attention aux solutions d’investissement
- Bien choisir et diversifier la durée de démembrement du bien
- Eviter le peu de liquidité
Comment réduire ses impôts avec le dispositif Denormandie ?
Le dispositif Denormandie, permet une réduction d’impôt aux particuliers qui investissent dans un logement ancien, à condition que des travaux soient engagés pour un montant à hauteur de 25% du coût total de l’acquisition.Le bien immobilier doit également se trouver dans l’une des 222 communes du programme national Action cœur de ville. L’étendue des travaux éligibles au dispositif a été élargie. Pour bénéficier du crédit d’impôt, vous devez réaliser au moins un de ces travaux suivants :
- travaux pour augmenter la performance énergétique du logement au moins de 20 % (30 % au moins pour les logements individuels)
- deux types de travaux parmi le changement de chaudière, l’isolation des combles, l’isolation des murs, le changement de production d’eau chaude, l’isolation des fenêtres
- création d’une nouvelle surface habitable (balcon, terrasse ou garage).
Il faut noter également que les travaux doivent être terminés, au plus tard, le 31 décembre de la deuxième année suivant l’acquisition.
A savoir
Il est recommandé de faire réaliser par un professionnel certifié Reconnu garant pour l’environnement (RGE) les travaux engagés pour améliorer la performance énergétique du logement.
Nos conseils avant d’investir pour réduire ses impôts
- Vérifier le coût des travaux de rénovation, ainsi que les charges de la copropriété
- Privilégier le centre-ville et les zones ou la demande locative est forte
- Sélectionner un bien à proximité des transports publics
Les pièges à éviter
- Éviter les copropriétés qui ont des contentieux
- Privilégier les copropriétés avec des propriétaires occupants
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Comment réduire ses impôts avec la Loi Pinel ?
Le dispositif de la loi Pinel 2022 permet de bénéficier d’une réduction d’impôt importante et fournit une plus grande facilité de gestion, avec une réduction d’impôts de 6 000 € / an en investissant dans l’immobilier locatif.
Réduction d’impôts et durée de détention
Le nouveau dispositif loi Pinel permet aux investisseurs d’avoir une réduction d’impôts en fonction de la durée :
- 12 % de réduction d’impôts sur 6 ans
- 18 % de réduction d’impôts sur 9 ans
- 21 % de réduction d’impôts sur 12 ans
Le plafonnement des investissements est toujours fixé à 300 000€ par an et par foyer fiscal, et limité à 2 acquisitions par an. Le plafond global de 5 500€ au m2 est maintenu.
Un nouveau dispositif Pinel en 2023 ?
Le dispositif Pinel est prolongé jusqu’en 2024, cependant l’avantage fiscal va progressivement diminuer. Les taux de réduction applicables dès 2023 seront de:
- 10,5 % pour 6 ans
- 15 % pour 9 ans
- 17,5 % pour 12 ans
Location Ascendant/Descendant
Le gouvernement a choisi d’autoriser à nouveau la location aux ascendants et descendants, qui permet aux investisseurs de bénéficier de l’avantage fiscal, à la condition que les locataires respectent le plafonnement des ressources prévu par la Loi.
Nouveau zonage, pour répondre à la demande
Reclassement d’une centaine de communes en zone A bis et A, soit plus de 3,5 millions d’habitants supplémentaires concernés. Seules les zones A bis, A et B1 sont éligibles au dispositif Pinel. La zone B2 est uniquement éligible par décision préfectorale et la zone C est exclue. Certains déclassements ayant été effectués, plus de 600 communes actuellement en zone C sont reclassées en zones B1 ou B2.
Nos conseils avant d’investir
- Vérifier la demande locative
- Etudier la qualité du bâti et les caractéristiques techniques du programme
- Etablir une projection chiffrée sur l’ensemble des coûts de l’investissement pour connaitre la véritable rentabilité de l’opération
- Se faire accompagner par un professionnel.
Les pièges à éviter
- Faire attention aux simulations trop édulcorées
- Analyser le nombre de promoteurs dans la zone, ce qui peut engendrer des difficultés de location
- Vérifier le prix au m2 pour ne pas surpayer votre investissement
Contactez un expert en investissement
Comment réduire ses impôts avec la loi Malraux ?
La loi Malraux est un dispositif qui permet aux contribuables réalisant des travaux dans des d’immeubles classés, de bénéficier d’une réduction d’impôt qui peut aller jusqu’à 30% du montant de l’investissement. La base de calcul de la réduction d’impôt ne pouvant dépasser 100 000 euros, bien qu’elle soit hors des niches fiscales, la réduction d’impôt est plafonnée à 22 000 euros ou 30 000 euros par an, selon la classification du bien.
Nos conseils avant d’investir
- Cet investissement est à envisager sur du long terme.
- Il est nécessaire d’avoir une protection juridique et fiscale pour les déclarations.
- Une simulation fiscale et financière est préconisée avec un cabinet en gestion privée
Les pièges à éviter
- Éviter de surpayer votre investissement.
- Vérifier la demande locative et la situation du bien
Réduire son imposition avec les Groupements Forestiers (GFF)
Les Groupements Fonciers Forestiers (GFF) sont des sociétés civiles, dont l’objectif est d’acquérir et d’exploiter des forêts. Les GFF offrent la possibilité de diversifier son patrimoine en investissant dans l’immobilier forestier, tout en réduisant ses impôts. La réduction permet de réduire ses impôts de 18% du montant de l’investissement, dans la limite de 50.000 euros pour un célibataire et 100.000 euros pour un couple (soit respectivement 9.000 euros et 18.000 euros de réduction d’impôt sur le revenu (IR), en contrepartie d’une durée de conservation minimale de 5 ans et demi sur 7 ans. Les primes et bonus sont une bonne opportunité de diversification et d’investissement dans des GFF. Un déblocage anticipé peut exister, en cas de licenciement, d’invalidité, ou décès.
Avantages
- Patrimoine diversifié
- Stabilité des actifs immobiliers stables
- Réduction d’impôts
Inconvénients
- Risque de perte en capital
- Faible rentabilité
- Disponibilité
Comment payer moins d’impôts avec le Girardin Industriel ?
Le Girardin Industriel permet d’investir dans l’industrie des départements et territoires d’outre-mer, dans le cadre des entreprises locales exerçant une activité agricole ou industrielle, commerciale ou artisanale. L’avantage fiscal se traduit par une réduction d’impôt allant de 10% à 15% de la somme investie. Le Girardin Industriel permet d’investir en toute sécurité grâce aux garanties qu’il offre, en réduisant ses d’impôts.
Nos conseils avant d’investir
- Le dispositif Girardin industriel est particulièrement intéressant pour les personnes dont l’impôt sur le revenu s’élève entre de 5 000 et 40 000 euros par an.
- C’est une solution idéale pour faire une économie à effet immédiat.
- Cet instrument est également intéressant pour réduire sa fiscalité sur les primes et bonus
Les pièges à éviter
- Il est conseillé d’être extrêmement sélectif sur l’opérateur, et sur les garanties de l’opération en cas de problème
- En cas de faillite de l’exploitant, l’Etat peut vous exiger le remboursement de l’économie d’impôt qui vous avait été accordée.
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Comment réduire ses impôts sur le revenu grâce au nouveau PER ?
De nombreux produits d’épargne retraite offrent des avantages fiscaux. Grâce au nouveau PER, il est plus simple d’épargner pour sa retraite et de disposer de son capital en cas de nécessité. De plus, il est possible de donner du sens à son épargne en investissant dans un PER avec des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
Comment choisir le meilleur placement retraite ? Pouquoi choisir le meilleur PER ? Découvrez nos guides pratiques
Le PER regroupe trois produits
- Un produit individuel : le PERin qui succède au PERP/ Madelin, dont les cotisations versées et plafonnées à 10% des revenus de l’activité perçus dans l’année, sont déductibles de l’impôt sur le revenu, et dans la limite de huit fois le plafond annuel de la sécurité sociale pour le dispositif Madelin.
- Deux produits collectifs : un produit d’épargne d’entreprise comme le PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif) , et un produit qui peut être ciblé sur certaines catégories de salariés comme le PER Entreprise.
Nos conseils avant d’investir
- Le plan d’épargne retraite est une solution idéale pour les professions libérales afin de s’assurer une véritable retraite complémentaire, financée partiellement par ses impôts.
- C’est une solution parfaitement adaptée pour répondre à la problématique de la retraite, tant pour les salariés que pour les professions libérales.
- Avant de signer tout contrat, il est nécessaire de bien étudier les cas de sortie en capital et les frais du contrat.
Les pièges à éviter
- Vérifier que la table de mortalité – donnant, pour chaque âge, la probabilité annuelle de décès d’un individu – est garantie à la souscription.
- Bien choisir son support d’investissement.
- Regarder s’il y a des frais d’arrérage qui s’apparentent à des commissions prélevées sur les rentes viagères du PERP.
A terme, le PER a pour objectif de remplacer les différents dispositifs pour faciliter le regroupement de l’ensemble de son épargne retraite dans un seul et unique Plan d’Epargne Retraite pour chaque épargnant .
Comment réduire ses impôts avec les FCPR ?
Le Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR) est un placement à risque permettant d’investir au capital de PME innovantes. En contrepartie d’un risque de perte en capital et d’une immobilisation des sommes investies sur 5 à 12 ans, une réduction d’impôt sur le revenu est accordée à l’investisseur :
- Réduction d’impôt de 18% du montant investi, plafonnée à 2 160 € pour un célibataire et 4 320 € pour un couple.
- Exonération sur les plus-values après 5 ans de détention.
- Pour les contribuables métropolitains, la loi égalité sur l’outre-mer permet aux de bénéficier du dispositif de défiscalisation FIP outre-mer (Fonds d’Investissement de Proximité) avec une réduction d’impôt sur le revenu (IR) égale à 38% de leurs versements, en contrepartie d’une durée de blocage de 7 ans minimum de leur placement.
Nos conseils avant d’investir
- Solution idéale pour diversifier son épargne et profiter d’une forte réduction fiscale.
- À privilégier lorsque les marchés financiers sont sous-valorisés.
Les pièges à éviter pour réduire ses impôts
- Bien analyser les performances passées des fonds pour se faire une idée de la gestion
- Faire attention aux nombreux frais spécifiques à ce type d’investissement
A savoir
Le Plan d’Epargne en Action (PEA) présente également des avantages. Le PEA est une solution pour investir et alléger la fiscalité sur les plus values. Découvrez un article qui vous permet d’avoir les principales informations sur le compte titres et le PEA.
Maitriser ses impôts en préparant sa transmission
Préparer sa transmission permet de réduire sa fiscalité future. La transmission s’avérant une approche complexe, il est important de mettre en place des stratégies d’optimisation patrimoniale pour réduire la pression fiscale. Il est notamment est conseillé de faire appel à un Family office pour vous accompagner dans la transmission de votre héritage. Par ailleurs, l’article sur la succession d’une famille recomposée vous informe sur la transmission et la succession dans une famille recomposée.
Comment payer moins d’impôts grâce à l’apport cession ?
Même si la baisse de l’impôts sur les sociétés est de 25% par an depuis 2022, d’autres mesures fiscales restent attractives. Lors de la vente de votre entreprise l’apport cession est un dispositif vous permettant de reporter la fiscalité du produit de la vente. Suite à un apport de titres dans une holding, la vente des titres lors de la cession de la société d’exploitation sera effectuée via la holding, en respectant les conditions des articles 150-0 B et 150-0 B Ter. La seule contrainte dans certains cas, est de réinvestir 60% du capital de la cession de la holding dans les deux ans qui suivent. Ce dispositif permet de réaliser un investissement grâce à la vente de vos titres, sans avoir été imposé sur la plus value des titres. La plus-value de cession n’engendre aucun impact fiscal immédiat, dès lors que l’entrepreneur a apporté ses titres, avant leur cession, à une société holding pour bénéficier du maintien d’un report d’imposition.
Nos conseils avant d’investir
- L’apport cession est une solution idéale pour optimiser la fiscalité des plus-values et investir
- Ce montage juridique et fiscal doit faire l’objet d’une étude approfondie et être préparé en amont avec un gestionnaire de patrimoine
- Il est nécessaire de respecter scrupuleusement les conditions des articles 150-O-B et 150-O-BTer
Les pièges à éviter pour réduire vos impôts
- Choisir les bons experts pour vous accompagner (Fiscaliste, expert comptable, conseiller en gestion privée)
- Identifier des investissements potentiels post cession
A savoir
Vous pouvez consulter l’article sur les meilleurs placements ISR qui vous éclaire sur la sélection des placements responsables pour réemployer l’apport cession.
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Comment réduire sa fiscalité grâce à un cabinet en gestion privée ?
La complexité des dispositifs fiscaux peut être préjudiciable, que ce soit pour les garanties ou les conséquences sur la fiscalité, si des erreurs sont faites dans les procédures d’investissement et de déclaration fiscale.
- Le manque de connaissance conduit certaines personnes à différer leur investissement et à affronter une situation qui n’évolue pas en leur faveur.
- Le manque de temps et de confiance dans le conseil prodigué par les banques, peut aussi contribuer à l’inaction de certains clients aisés.
Il est donc important de prendre le temps de constituer une stratégie patrimoniale et fiscale à long terme, pour sélectionner les solutions d’investissement adaptées à la réduction de son imposition, et pérenniser son patrimoine.
Nos conseils avant de réduire vos impôts
- Objectifs : définir son besoin et le montant de réduction d’imposition à réaliser
- Sélection : faire des projections et sélectionner les mesures fiscales qui présentent le meilleur rapport rendement / risque
- Mise en place et suivi : s’assurer que votre conseil fiscal vous accompagne et vous apporte son aide pour vos déclaration d’impôts.
Les pièges à éviter
- Il est nécessaire de s’assurer de l’indépendance de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
- Il faut également vérifier les habilitations professionnelles autorisant une démarche de conseil indépendant.
- Il est essentiel d’aborder en rendez-vous le mode de rémunération des experts patrimoniaux .
L’évolution des tranches marginales d’imposition cette année
En taxant plus fortement les hauts revenus, le système d’impôt progressif cherche à diminuer les inégalités en découpant les revenus en tranches, et en les soumettant à un taux différent, par ordre d’importance. Plusieurs dispositifs ont été mis en vigueur, tels que le changement d’imposition de la première tranche d’imposition qui a évolué de 14 % à 11%. De nombreux ménages français pourront en profiter, cependant cette mesure ne permettra pas une réduction significative des impôts pour les contribuables hautement fiscalisés. Si l’ensemble de ces dispositions permet un allègement de l’imposition pour les faibles revenus, cette évolution contribue à complexifier davantage l’horizon fiscal français. A savoir
La réduction de son imposition s’avérant une véritable stratégie qui exige une grande connaissance de la fiscalité et la prise en compte de l’évolution tant privée que professionnelle de chaque contribuable. Il est conseillé de choisir un conseiller en gestion de patrimoine pour se faire accompagner sur toutes les problématiques fiscales. Le cabinet de gestion privée peut également vous aider à investir dans des fonds à impact, pour donner du sens à votre patrimoine.
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