Capital garanti

Mai 15, 2023

PLACEMENT CAPITAL GARANTI 4% / AN

Trouver un placement à capital garanti permet de sécuriser son épargne et le protéger contre les aléas des marchés financiers. Avec un coupon de 4%, cette solution d’épargne sécurisée vous offre une alternative sans plafond de dépôt pour rémunérer vos actifs financiers en toute sécurité.  Comment fonctionne ce placement à capital garanti ? Quels sont les avantages et les points de vigilance de cette solution ? Nos experts analyse pour vous ce placement à capital garanti.

Comment fonctionne ce placement à capital garanti ?

  • À l’échéance des 8 ans et en l’absence de remboursement anticipé préalable, un remboursement de l’intégralité du capital initial, quelle que soit l’évolution du taux CMS EUR 2 ans à la date de constatation finale, dès lors que l’investisseur n’a pas revendu le produit avant la date d’échéance (hors défaut de paiement et/ou de faillite et/ou de mise en résolution de l’Émetteur et/ou du Garant).
  • Un coupon inconditionnel de 8% (4% la 1ère année + 4% la 2ème année) quelle que soit l’évolution du taux CMS EUR 2 ans, versé soit à la date de remboursement anticipé au gré de l’Émetteur soit à la date d’échéance selon les cas.
  • Un coupon variable indexé à l’évolution du taux CMS EUR 2 ans à l’issue de chacune des années 3 à 8 avec un minimum de 4% et un maximum de 5%. Ce coupon sera versé soit à la date de remboursement anticipé au gré de l’Émetteur soit à la date d’échéance selon les cas.
  • Une possibilité de remboursement anticipé activable au gré de l’Émetteur à l’issue des années 2 à 7 après une période de notification aux investisseurs de 10 jours ouvrés, offrant un remboursement de l’intégralité du capital initial.

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Quels sont les caractéristiques du placement à capital garanti ?

  • Sous-jacent : Taux CMS EUR 2 ans
  • Maturité : 1 à 8 ans
  • Date de strike : 31/07/2023
  • Années 1 & 2 : Coupon garanti de 4% par an
  • Années 3 à 8 : Coupon garanti entre 4.00% et 5.00% en fonction de l’indice EUR CMS 2Y
  • Protection du capital 100% au bout des 8 ans
  • Chaque année, à partir de la fin de la 2e année, Société Générale peut rappeler le produit à 100% + dernier coupon dû
  • Date de fin de commercialisation : 21/07/2023

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Quels sont les différents scénarios du placement à capital garanti ?

Scénario défavorable du placement

Taux CMS EUR 2 ans inférieur à 4,00% de l’année 3 à l’année 8

Note taux variable CMS eur 2 ans

  • À l’issue des années 3 à 8, le Taux CMS EUR 2 ans est respectivement de 3,57%, 1,90%, 2,00%, 0,70%, 1,88%
    et 1,15%, soit inférieur à 4,00%. L’investisseur recevra(1) donc à la date d’échéance un coupon variable
    équivalent au taux CMS EUR 2 ans avec un minimum de 4,00% au titre de chacune de ces années.
  • À l’issue des 8 ans, l’investisseur reçoit(1), en plus des coupons variables, l’intégralité de son capital initial majorée d’un coupon inconditionnel de 8,00%, soit 132,00% du capital initial.
  • Le Taux de Rendement Annuel Brut(1) est alors de 3,53%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel
    Net(2) de 2,49%.

Scénario médian

Taux CMS EUR 2 ans entre 4,00% et 5,00% de l’année 3 à l’année 8

Scénario Médian

  • À l’issue des années 3 à 8, le Taux CMS EUR 2 ans est respectivement de 4,20%, 4,33%, 4,30%, 4,09%, 4,15%
    et 4,30%. L’investisseur recevra(1) donc à la date d’échéance un coupon variable au titre de chacune
    de ces années équivalent au taux CMS EUR 2 ans, avec un minimum de 4,00% et un maximum de 5,00%,
    soit respectivement 4,20%, 4,33%, 4,30%, 4,09%, 4,15% et 4,30%.
  • À l’issue des 8 ans, l’investisseur reçoit(1), en plus des coupons variables, l’intégralité de son capital initial majorée d’un coupon inconditionnel de 8,00%, soit 133,37% du capital initial.
  • Le Taux de Rendement Annuel Brut(1) est alors de 3,66%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel
    Net(2) de 2,63%.

Scénario favorable

Illustration du mécanisme d’activation du remboursement anticipé au gré de l’Emetteur à l’année 2

Scénario favorable

  • À l’issue de l’année 2, l’émetteur rembourse le produit par anticipation. L’investisseur reçoit(1) alors
    l’intégralité de son capital initial majorée d’un coupon inconditionnel de 8,00%, soit 108,00% du capital
    initial.
  • Le Taux de Rendement Annuel Brut(1) est alors de 3,92%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel
    Net(2) de 2,88%.

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Qu’est-ce que l’indice de taux CMS euro 2 ans ?

  • Le taux CMS (« Constant Maturity Swap » ou taux de swap de maturité constante) est un taux de référence des marchés financiers utilisé pour des opérations d’échange de taux fixe contre taux variable (appelées swap de taux d’intérêts) pour une durée déterminée.
  • Le taux CMS EUR à 2 ans est dès lors un taux de référence pour les opérations d’échange de taux fixe contre taux variable en EUR pour la durée 2 ans.Historique taux CMS eur 2 ans

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Quel est l’avis des experts de Bien-placer.fr ?

Notre avis

Une solution très sécurisée, offrant un rendement parmi les plus élevés du marché pour un produit d’épargne garanti en capital. Ce placement a également le mérite de ne pas être plafonné en terme de montant de placement.

Nos conseils

Une solution à privilégié pour les personnes pouvant immobiliser leur épargne entre 3 et 8 ans. En effet, même si la solution est 100% disponible, les coupons ne sont perçu que en cas de rappel du produit ou à la date d’échéance. Faite appel à un cabinet en gestion de patrimoine ou en gestion privée pour être conseillé.

Note globale

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Véronique de Bien-placer.fr

Véronique de Bien-placer.fr

DIRECTRICE ASSOCIÉE

Véronique est engagée depuis plus de 10 ans dans les projets éthiques et responsables. Diplômée d’un Master 2 – Celsa – et dotée d’une grande expérience dans les domaine de la gestion de patrimoine,  Véronique a décidé d’animer le site Bien-placer.fr pour offrir une large sélection de solutions personnalisées autour de l’investissement responsable et l’investissement d’impact. Dynamique et rigoureuse, son objectif est de donner du sens aux investissements des professionnels et des particuliers.

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