Comment choisir le meilleur cabinet de gestion de patrimoine ?

Choisir un cabinet de gestion de patrimoine n’est pas une décision anodine. C’est un acte stratégique qui impacte directement la sécurité, la performance et la pérennité de vos actifs, qu’il s’agisse de placements financiers, d’immobilier ou de transmission familiale.

La gestion de patrimoine ne se limite pas à des recommandations d’investissement ponctuelles. Elle englobe une vision globale et intégrée, combinant fiscalité, investissements, protection du patrimoine et anticipation successorale. Faire le mauvais choix peut entraîner des coûts financiers importants, des risques juridiques, ou encore des pertes d’opportunités fiscales et patrimoniales.

L’objectif de cet article est de fournir une méthodologie claire et objective pour compléter notre classement des meilleurs cabinets de gestion de patrimoine, et choisir le cabinet le plus adapté à votre profil et à vos objectifs, en détaillant les critères essentiels, les services attendus, ainsi que les erreurs à éviter.

Qu’est-ce qu’un cabinet de gestion de patrimoine ?

Définition de la gestion de patrimoine

Un cabinet de gestion de patrimoine est une structure spécialisée qui accompagne ses clients dans l’ensemble de leurs décisions patrimoniales, que ce soit dans le domaine financier, immobilier, fiscal ou juridique.

Le rôle principal du conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est d’élaborer une stratégie globale et personnalisée, prenant en compte :

• La situation familiale (mariage, enfants, donations, succession)
• La situation professionnelle (dirigeant, salarié, profession libérale, expatrié)
• Les objectifs financiers et patrimoniaux (préparer la retraite, constituer un capital, transmettre un patrimoine, réduire l’IFI ou l’impôt sur le revenu)
• Les contraintes fiscales et juridiques

Le CGP agit comme un chef d’orchestre, coordonnant des experts (notaires, fiscalistes, avocats, gestionnaires de fonds) pour assurer une approche cohérente et performante.

Exemple concret : un dirigeant souhaitant transmettre une partie de son patrimoine tout en optimisant sa fiscalité peut bénéficier d’un audit patrimonial détaillé, d’une structuration via société civile ou démembrement de propriété, et d’une optimisation de ses investissements financiers.

Cabinet indépendant vs réseau bancaire

Le marché se divise principalement en deux types de structures :

Les cabinets indépendants

Les cabinets indépendants vous proposent un choix libre des produits et des partenaires, n’étant affiliés à aucun d’eux. Le statut d’indépendant est souvent un critère primordial pour celles et ceux qui souhaitent un accompagnement neutre et transparent. La rémunération dépend des missions (honoraires ou commissions) et est généralement dévoilé par soucis de transparence.

L’indépendance du cabinet lui permet de proposer des solutions sur mesures.

Avantages :

• Accès à un large univers de produits
• Conseil plus objectif, moins influencé par les intérêts commerciaux internes
• Capacité à s’adapter à des situations complexes ou atypiques

Limites :

• Moins de moyens marketing ou infrastructure comparé aux grandes banques
• Notoriété parfois plus faible

Les cabinets intégrés à un réseau bancaire

Les cabinets qui ne sont pas indépendants sont souvent liés à des acteurs financiers (banques, assurances, fonds d’investissement, etc.). Les conseils sont orientés et la personnalisation est beaucoup moins possible que dans un cabinet de gestion indépendant.

Avantages :

• Sécurité et fiabilité des services
• Accès facilité à certaines solutions exclusives

Limites :

• Conseils parfois orientés vers les produits internes
• Moins de flexibilité dans la personnalisation des stratégies

Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine ?

Faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine ne se limite pas à déléguer la gestion de ses finances. C’est un choix stratégique qui permet de bénéficier d’une vision globale, structurée et anticipatrice. Pour les particuliers fortunés, dirigeants, professions libérales ou expatriés, cet accompagnement dépasse largement le simple conseil en placement : il permet de protéger, optimiser et transmettre son patrimoine de manière intelligente et sécurisée.

Une approche globale et personnalisée

Le principal atout d’un cabinet de gestion de patrimoine est sa capacité à traiter le patrimoine dans sa totalité, plutôt que par compartiments isolés. La plupart des individus se concentrent sur leurs placements financiers ou immobiliers, mais la valeur réelle d’un patrimoine réside dans la cohérence entre toutes ses composantes : immobilier, investissements financiers, fiscalité, revenus professionnels et prévoyance.

Un cabinet de qualité adopte une approche sur-mesure. Il ne propose jamais de solutions standardisées. Chaque client bénéficie d’une stratégie adaptée à sa situation personnelle, professionnelle et familiale. Cette personnalisation implique :

• Un audit patrimonial complet, qui analyse les actifs, passifs, revenus et besoins futurs
• La définition d’objectifs clairs et hiérarchisés, tels que préparer la retraite, financer les études des enfants, réduire l’imposition ou transmettre le patrimoine
• Une méthodologie rigoureuse pour mettre en œuvre les solutions choisies, avec suivi et ajustements réguliers

Exemple concret : pour un couple avec enfants mineurs et un patrimoine immobilier conséquent, un CGP pourrait recommander de démembrer certaines propriétés, tout en investissant dans des placements financiers adaptés au profil de risque, et en optimisant la fiscalité de chacun des conjoints. Ce type de stratégie coordonnée ne peut être mis en place que par un professionnel capable d’avoir une vision globale et anticipatrice.

Optimiser ses investissements et sa fiscalité

Un cabinet de gestion de patrimoine ne se contente pas de conseiller des produits : il agit comme un stratège patrimonial. Son rôle est de réaliser des arbitrages efficaces pour optimiser le rendement après impôt, réduire les risques et sécuriser le patrimoine.

Quelques leviers couramment utilisés :

• Optimisation fiscale des revenus et du patrimoine : choix des placements défiscalisés, utilisation des niches fiscales, structuration des revenus et plus-values pour réduire l’impôt sur le revenu ou l’IFI.
• Diversification et allocation d’actifs : diversification d’actifs stratégique entre actions, obligations, immobilier direct, SCPI, fonds structurés ou private equity selon le profil et les objectifs.
• Structuration juridique : création de sociétés civiles, holding, démembrement de propriété pour optimiser la transmission et la protection des biens.

La clé de cette optimisation réside dans l’anticipation plutôt que la réaction. Les meilleures décisions patrimoniales sont celles qui sont planifiées à l’avance, intégrant la fiscalité, les évolutions légales et la situation personnelle. Un exemple typique : préparer la transmission d’un portefeuille immobilier via une société civile permet d’éviter des coûts fiscaux importants lors de la succession.

Gagner du temps et sécuriser ses décisions

Un cabinet de gestion de patrimoine permet également de réduire la complexité et le risque d’erreur. Les solutions financières et patrimoniales deviennent de plus en plus techniques : assurance-vie Luxembourgeoise, produits structurés, private equity, démembrement immobilier, donations, contrats de prévoyance…

Pour un particulier ou un dirigeant, gérer seul ce type de dispositif implique :

• De maîtriser des connaissances juridiques, fiscales et financières pointues
• De suivre l’évolution constante de la réglementation et des marchés
• De disposer d’un réseau d’experts fiables pour exécuter la stratégie

Le CGP sert de filtre et de guide, réduisant les risques liés à des décisions hâtives ou mal informées. Il assure également un suivi dans le temps, ajustant la stratégie aux évolutions de la situation personnelle ou des marchés financiers.

Exemple concret : un entrepreneur expatrié souhaitant investir en France et à l’étranger bénéficiera de conseils sur la fiscalité internationale, la protection sociale, les placements multi-juridictionnels, et la structuration de ses sociétés pour optimiser la transmission de son patrimoine.

Les autres bénéfices indirects

Outre la stratégie et la fiscalité, un cabinet apporte des avantages moins tangibles mais tout aussi précieux :

• Tranquillité d’esprit : la certitude que les décisions sont réfléchies et suivies par des professionnels
• Accès à des produits exclusifs : certaines solutions ne sont accessibles que par l’intermédiaire de CGP agréés
• Réduction du stress administratif : gestion des dossiers, coordination avec notaires et fiscalistes

Ces bénéfices sont souvent sous-estimés mais constituent une valeur ajoutée majeure, notamment pour les clients disposant d’un patrimoine complexe ou de revenus diversifiés.

Les critères essentiels pour choisir un bon cabinet de gestion de patrimoine

Choisir un cabinet de gestion de patrimoine ne se fait pas au hasard. Plusieurs critères objectifs permettent de hiérarchiser les options et de sélectionner un cabinet capable d’accompagner efficacement dans la durée.

L’indépendance du cabinet

L’indépendance est un critère fondamental. Elle conditionne la qualité du conseil et réduit le risque de conflits d’intérêts.

Points clés à vérifier :

1. Mode de rémunération : honoraires vs commissions
   • Les cabinets rémunérés uniquement par commissions peuvent être tentés de privilégier certains produits au détriment d’autres, parfois plus adaptés.
   • Les honoraires permettent au cabinet de rester objectif, car le conseil n’est pas lié à la vente d’un produit spécifique.
   • Les modèles mixtes (honoraires + commissions) sont fréquents, mais la transparence sur le montant exact des commissions est indispensable.
2. Transparence des rétrocommissions
   • Certaines solutions financières (assurance-vie, fonds, SCPI) versent des commissions au CGP.
   • Un bon cabinet divulgue systématiquement ces rétrocommissions pour éviter tout conflit d’intérêt.
3. Accès à un large panel de solutions
   • L’indépendance réelle se traduit par la capacité à proposer des produits diversifiés, sans restriction liée à un partenariat ou à une banque mère.
   • Par exemple, un client fortuné devrait pouvoir accéder à des SCPI, OPCI, fonds structurés, private equity, assurance-vie nationale ou luxembourgeoise selon ses besoins.

Exemple concret : un cabinet indépendant peut proposer simultanément une SCPI française, un fonds obligataire international et un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, tout en expliquant objectivement les frais et avantages de chaque solution.

Les compétences et qualifications du conseiller

La qualité du conseil repose avant tout sur l’expertise du CGP. Plusieurs éléments doivent être vérifiés :

1. Diplômes et certifications
   • Diplômes universitaires en finance, droit ou gestion de patrimoine
   • Certifications professionnelles : CIF (Conseiller en Investissements Financiers), AMF, ORIAS
   • Formations continues pour rester à jour sur les évolutions fiscales et réglementaires
2. Expérience et spécialisation
   • Un CGP spécialisé pour un profil particulier (dirigeants, expatriés, professions libérales) sera plus efficace qu’un généraliste.
   • L’ancienneté du cabinet et du conseiller est un indicateur de fiabilité et de crédibilité.
3. Capacité à vulgariser et expliquer
   • La compétence technique seule ne suffit pas : le CGP doit rendre ses recommandations compréhensibles pour le client.
   • La pédagogie et l’écoute sont essentielles pour que le client adhère à la stratégie et prenne des décisions éclairées.

Les statuts réglementaires et les agréments

Un cabinet sérieux doit posséder des statuts et agréments légaux adaptés à son activité.

Les principaux statuts :

• CIF (Conseiller en Investissements Financiers) : habilité à conseiller en placements financiers
• IAS (Intermédiaire en Assurance) : pour distribuer des produits d’assurance
• IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) : pour la distribution de crédits ou prêts
• Carte T (Transaction immobilière) : nécessaire pour gérer ou conseiller en immobilier

Ces statuts ne sont pas purement administratifs : ils garantissent que le cabinet respecte les normes légales et éthiques, et qu’il est soumis à un contrôle régulier.

La méthodologie d’accompagnement

La méthode employée par le cabinet est un indicateur clé de sérieux. Les meilleurs cabinets suivent un processus structuré :

1. Audit patrimonial complet
   • Analyse détaillée des actifs, passifs, revenus, dettes et besoins futurs
   • Identification des risques et opportunités
2. Lettre de mission
   • Document contractuel définissant les objectifs, responsabilités et honoraires
   • Permet de clarifier l’engagement du cabinet et d’éviter toute ambiguïté
3. Suivi et reporting
   • Bilan régulier des performances
   • Ajustements en fonction de l’évolution de la situation personnelle, fiscale ou des marchés financiers
   • Transparence sur les décisions et recommandations

Exemple concret : un client ayant investi dans plusieurs SCPI reçoit un reporting trimestriel détaillé, comparant la performance réelle à l’objectif fixé, avec recommandations pour réallouer certains actifs si nécessaire.

La transparence des frais

La tarification doit être claire et compréhensible, car elle impacte directement le rendement du patrimoine.

Frais à analyser :

• Frais de conseil : honoraires fixes ou proportionnels
• Frais sur encours : prélèvement annuel sur le capital géré
• Frais liés aux produits : assurance-vie, fonds, SCPI, OPCI

Un cabinet transparent fournira un tableau complet des coûts, permettant au client de mesurer l’impact de chaque frais sur le rendement net.

La qualité de la relation client

Enfin, la dimension humaine est essentielle. Les meilleurs cabinets privilégient une relation personnalisée et durable :

• Disponibilité : réponse rapide aux questions et suivi des demandes
• Pédagogie : explication claire des choix et recommandations
• Capacité d’écoute : adaptation aux objectifs et contraintes du client

Exemple concret : un CGP attentif détectera qu’un client souhaite privilégier la sécurité plutôt que le rendement, et ajustera l’allocation d’actifs en conséquence, même si certains produits plus performants sont disponibles.

Quels services un bon cabinet de gestion de patrimoine doit proposer ?

Un cabinet de gestion de patrimoine ne se limite pas à conseiller des placements financiers. Il accompagne le client sur l’ensemble de ses enjeux patrimoniaux, en offrant des services intégrés, personnalisés et adaptés à la complexité de chaque situation.

Conseil en investissements financiers

L’un des piliers de la gestion de patrimoine réside dans les placements financiers. Mais un bon cabinet ne se contente pas de proposer des produits : il élabore une stratégie d’investissement cohérente, adaptée au profil de risque et aux objectifs du client.

Les services attendus :

• Architecture ouverte : accès à un large éventail de produits financiers, tels que assurance-vie, PEA, private equity, fonds structurés ou OPCVM.
• Allocation d’actifs personnalisée : combinaison d’actions, obligations, immobilier, produits alternatifs tels que les actifs non cotés selon le profil de risque et l’horizon de placement.
• Suivi et arbitrage régulier : ajustement des investissements en fonction des marchés et de l’évolution des besoins du client.

Exemple concret : un client fortuné souhaitant diversifier son patrimoine pourrait se voir proposer un portefeuille combinant :

• un contrat d’assurance-vie luxembourgeois pour la sécurité et la fiscalité optimisée,
• des fonds de private equity pour viser un rendement supérieur,
• une allocation d’actions internationales pour diversifier géographiquement.

Cette approche assure un équilibre entre performance, risque et fiscalité.

Optimisation fiscale

L’optimisation fiscale est un levier stratégique majeur pour tout patrimoine conséquent. Un bon cabinet maîtrise les dispositifs fiscaux disponibles et adapte la stratégie aux objectifs de chaque client.

Les axes principaux :

• Impôt sur le revenu : choix des placements défiscalisés, planification des revenus pour réduire l’impôt.
• IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) : structuration du patrimoine immobilier pour réduire l’assiette taxable, utilisation du démembrement de propriété.
• Fiscalité des placements financiers : arbitrage entre supports imposés sur le revenu et ceux soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Exemple concret : un investisseur possédant plusieurs biens immobiliers en France pourrait réduire son IFI en démembrant certaines propriétés et en investissant dans des SCPI fiscales, tout en optimisant ses revenus financiers via des contrats d’assurance-vie adaptés.

Stratégie immobilière

L’immobilier reste un élément central de la constitution et de la protection du patrimoine. Un cabinet de qualité propose une stratégie complète, adaptée aux objectifs du client : rendement, sécurité, transmission.

Services proposés :

• Immobilier direct : sélection et gestion d’appartements, maisons ou immeubles selon l’objectif (rendement locatif, résidence secondaire, plus-value).
• Investissement collectif : SCPI, OPCI, qui permettent de diversifier l’immobilier sans gérer directement les biens.
• Structuration patrimoniale : démembrement, SCI (société civile immobilière), holding familiale pour optimiser la fiscalité et la transmission.

Exemple concret : un client souhaitant préparer sa retraite pourrait investir dans des SCPI diversifiées géographiquement, tout en conservant un logement en nue-propriété pour réduire l’IFI et préparer sa succession.

Transmission et succession

La transmission du patrimoine est un enjeu majeur, souvent source de conflits familiaux ou de coûts fiscaux élevés. Le cabinet accompagne le client pour anticiper, organiser et optimiser la transmission.

Services attendus :

• Donations : planification et répartition optimisée entre héritiers, utilisation des abattements légaux.
• Assurance-vie : structuration pour transmettre un capital hors droits de succession dans les meilleures conditions.
• Structuration familiale : constitution de sociétés civiles ou holdings pour organiser la gouvernance et protéger les actifs.

Exemple concret : un client disposant d’un patrimoine immobilier important peut transmettre progressivement via des donations en nue-propriété, tout en conservant l’usufruit pour maintenir des revenus, optimisant ainsi la fiscalité et la pérennité du patrimoine familial.

Cabinet de gestion de patrimoine : pour quel profil d’investisseur ?

Tous les investisseurs n’ont pas les mêmes besoins ni les mêmes contraintes. Choisir le bon cabinet implique de tenir compte de la situation patrimoniale, professionnelle et familiale du client.

Patrimoine modeste ou important : existe-t-il un minimum ?

Contrairement aux idées reçues, il n’existe pas de seuil légal ou standard pour consulter un CGP. La pertinence d’un accompagnement dépend surtout de la complexité et de la diversité des actifs, plutôt que du montant total du patrimoine.

• Patrimoine modeste : même avec un patrimoine inférieur à 200 000 €, un CGP peut aider à optimiser les placements, planifier la retraite, sécuriser les revenus et préparer la transmission. Les solutions peuvent inclure des PEA, assurance-vie, ou investissements immobiliers simples.
• Patrimoine important : pour des patrimoines supérieurs à plusieurs millions d’euros, le rôle du CGP devient stratégique : optimisation fiscale, structuration juridique, investissements alternatifs (private equity, SCPI, assurance-vie luxembourgeoise), transmission et protection des actifs.

Exemple concret : un jeune couple avec un patrimoine de 150 000 € peut bénéficier d’un accompagnement pour choisir les placements financiers adaptés à leur horizon et réduire l’impôt sur le revenu. À l’inverse, un dirigeant possédant 5 millions d’euros doit coordonner plusieurs expertises pour structurer son patrimoine et anticiper la succession.

Dirigeants, professions libérales, expatriés

Certains profils nécessitent une expertise spécifique :

1. Dirigeants d’entreprise
   • Besoins : protection sociale, retraite, optimisation fiscale des revenus professionnels, transmission d’entreprise.
   • Services attendus : structuration de la rémunération, mise en place de holding patrimoniales, assurance-vie internationale pour la transmission, conseils sur les plus-values professionnelles.
2. Professions libérales
   • Besoins : protection contre les risques professionnels, retraite, optimisation fiscale des revenus, constitution de patrimoine personnel.
   • Services attendus : prévoyance sur-mesure, choix de placements adaptés aux revenus irréguliers, structuration de la transmission familiale.
3. Expatriés
   • Besoins : fiscalité internationale, gestion multi-juridictionnelle, transmission transfrontalière.
   • Services attendus : contrats d’assurance-vie luxembourgeois ou français adaptés aux résidents étrangers, optimisation de la fiscalité internationale, coordination avec avocats et notaires locaux.

Exemple concret : un dirigeant expatrié en Suisse souhaitant transmettre un patrimoine immobilier en France et en Europe pourra bénéficier d’un conseil coordonné sur la fiscalité franco-suisse, le démembrement de propriété, et la création d’une holding familiale pour réduire les droits de succession.

Démystification des seuils d’entrée

Certaines idées reçues peuvent freiner la consultation d’un CGP :

• “C’est réservé aux millionnaires” → Faux. La complexité de la situation, plutôt que le montant, détermine la pertinence.
• “C’est trop coûteux” → Vrai, mais un cabinet transparent ajuste ses honoraires à la taille et aux besoins du patrimoine, rendant le conseil rentable même pour un patrimoine modeste.
• “Je peux m’en occuper moi-même” → Partiellement vrai. Mais la coordination fiscale, financière et juridique est souvent chronophage et source d’erreurs.

En résumé, tout investisseur sérieux, même avec un patrimoine “modeste”, peut bénéficier d’un accompagnement pour optimiser, sécuriser et structurer ses actifs.

Comment reconnaître le meilleur cabinet de gestion de patrimoine ?

Identifier le meilleur cabinet ne se résume pas à choisir celui qui présente le plus beau site ou qui promet les rendements les plus élevés. Il s’agit de repérer des signaux de qualité, des indicateurs fiables et un accompagnement sur le long terme.

Indicateurs de qualité et signaux de confiance

Plusieurs éléments permettent d’évaluer objectivement la compétence et la fiabilité d’un cabinet :

1. Réputation et ancienneté
   • Un cabinet existant depuis plusieurs années démontre une stabilité et une expérience accumulée, nécessaire pour gérer des situations complexes.
   • Vérifier la réputation via les avis clients, recommandations professionnelles et références dans le secteur patrimonial.
2. Qualifications et certifications
   • Diplômes en finance, droit ou gestion de patrimoine, certifications CIF, AMF, ORIAS, et éventuellement statuts IAS ou IOBSP.
   • La combinaison de qualifications techniques et de spécialisation sectorielle est un gage de compétence.
3. Transparence et méthodologie
   • Un cabinet de qualité fournit un audit patrimonial initial, une lettre de mission claire et un suivi régulier, avec reporting précis sur les investissements et les arbitrages.
   • Transparence totale sur les frais, commissions et conflits d’intérêts.
4. Témoignages et références clients
   • Avis détaillés ou études de cas réels, avec autorisation des clients, permettent de mesurer la capacité du cabinet à tenir ses promesses.
5. Capacité à personnaliser la stratégie
   • Chaque client doit bénéficier d’un plan sur mesure, adapté à ses objectifs, son profil de risque et sa situation familiale et professionnelle.

Exemple concret : un cabinet suivra un dirigeant possédant plusieurs sociétés et biens immobiliers en fournissant un reporting trimestriel, ajustant les allocations financières et fiscales selon les revenus et l’évolution de la législation.

Le rôle de l’accompagnement dans la durée

Le meilleur cabinet ne se limite pas à un conseil ponctuel. Il accompagne le client tout au long de sa vie patrimoniale, en ajustant la stratégie à chaque évolution majeure :

• Changements de situation personnelle : mariage, naissance, divorce, décès, expatriation.
• Évolution professionnelle : création ou cession d’entreprise, variation des revenus.
• Modification de la législation fiscale : adaptation proactive pour optimiser impôts et succession.

Le suivi dans le temps permet d’éviter des erreurs coûteuses et d’assurer que le patrimoine reste cohérent avec les objectifs du client.

Faut-il choisir un cabinet local ou national ?

Le choix entre proximité et portée nationale dépend des priorités du client :

Avantages d’un cabinet de proximité :

• Relation humaine facilitée, contact direct avec le conseiller
• Disponibilité pour des rendez-vous physiques réguliers
• Connaissance fine des spécificités locales (immobilier, fiscalité régionale)

Avantages d’un cabinet national ou international :

• Accès à des solutions plus diversifiées et exclusives
• Capacité à gérer des situations complexes ou multi-juridictionnelles
• Réseau d’experts spécialisés dans différents domaines (fiscalité internationale, private equity, SCPI luxembourgeoises)

Exemple concret : un expatrié avec des biens en France et en Europe bénéficiera d’un cabinet national ou international capable de coordonner fiscalité, succession et investissements multi-juridictionnels, alors qu’un client souhaitant gérer principalement son immobilier local pourrait privilégier un cabinet de proximité.

Notre méthodologie pour comparer les cabinets

Pour finaliser le choix, il est recommandé d’adopter une approche méthodique et pondérée :

• Définir les critères essentiels (indépendance, compétences, transparence, suivi, diversité des solutions).
• Attribuer un poids à chaque critère selon votre profil et vos priorités.
• Évaluer chaque cabinet sur la base de documents concrets, rendez-vous et témoignages.
• Préférer un cabinet qui combine expertise technique, méthodologie claire et relation humaine de qualité.

Cette méthodologie permet de sélectionner le cabinet le plus adapté à votre situation, avec objectivité et sans se laisser influencer par des promesses commerciales non vérifiables.

FAQ – Comment choisir un cabinet de gestion de patrimoine ?

1. Comment vérifier qu’un CGP est agréé ?

Vérifiez les registres ORIAS et AMF pour confirmer que le conseiller possède les certifications nécessaires (CIF, IAS, IOBSP, Carte T).

2. Un cabinet indépendant est-il forcément meilleur ?

Pas forcément. L’indépendance limite les conflits d’intérêts, mais un CGP rattaché à une banque peut aussi fournir un conseil de qualité si sa méthodologie et sa transparence sont solides.

3. Combien coûte un cabinet de gestion de patrimoine ?

Les frais varient : honoraires fixes ou proportionnels, commissions sur produits. Un suivi complet coûte généralement 1 à 1,5 % de l’encours par an ou un forfait annuel de 5 000 à 15 000 € selon la complexité.

4. Peut-on changer de conseiller en gestion de patrimoine ?

Oui. Assurez-vous que le transfert des contrats et le suivi fiscal soient sécurisés pour garantir la continuité de la stratégie patrimoniale.

5. À partir de quand consulter un CGP ?

Dès que votre patrimoine ou votre situation devient complexe : mariage, enfants, héritage, création ou cession d’entreprise, investissements significatifs. Même un patrimoine modeste peut bénéficier d’un accompagnement.